Transmettez votre patrimoine
dans les meilleures conditions
Donation, succession, démembrement, Pacte Dutreil : Clarify vous accompagne pour transmettre votre patrimoine à vos proches tout en réduisant drastiquement les droits de succession — jusqu'à 80% d'économies avec une bonne anticipation.
Demander mon bilan gratuit →La transmission de patrimoine :
une question d'anticipation
En France, les droits de succession peuvent atteindre 45% de la valeur transmise. Pourtant, des outils juridiques et fiscaux permettent de réduire considérablement cette charge — à condition d'anticiper suffisamment tôt.
Pour un médecin ou un professionnel de santé libéral ayant constitué un patrimoine significatif (immobilier, assurance-vie, parts de société, patientèle), une stratégie de transmission bien pensée peut représenter plusieurs centaines de milliers d'euros économisés pour vos héritiers.
⏱ Le facteur temps est décisif : commencer à transmettre à 50 ans plutôt qu'à 65 ans peut multiplier par 3 ou 4 l'efficacité fiscale de votre stratégie. Chaque année compte.
45%
Droits de succession maximum sans anticipation
−80%
D'économies possibles avec une bonne stratégie
100k€
D'abattement tous les 15 ans par enfant en donation
152k€
Transmis hors succession par bénéficiaire via assurance-vie
Les outils de transmission patrimoniale
que nous maîtrisons
Donation & abattements fiscaux
💡 100 000€ transmis sans droits par enfant tous les 15 ans
La donation est le levier de transmission le plus simple et le plus efficace. Chaque parent peut transmettre 100 000€ à chaque enfant tous les 15 ans en totale franchise de droits. Pour un couple avec deux enfants, c'est 400 000€ tous les 15 ans transmis sans aucun impôt.
Clarify structure vos donations de manière optimale — donation simple, donation-partage, présent d'usage, dons familiaux de sommes d'argent — pour maximiser les abattements disponibles sur votre durée de vie.
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Démembrement de propriété
💡 Jusqu'à 60% de la valeur transmise sans droits dès aujourd'hui
Le démembrement consiste à séparer la nue-propriété (la valeur future du bien) de l'usufruit (le droit d'en jouir). En donnant la nue-propriété à vos enfants maintenant, vous leur transmettez une part significative de votre patrimoine à une valeur réduite — et donc avec des droits de donation moindres.
À votre décès, vos enfants récupèrent automatiquement la pleine propriété sans aucun droit de succession supplémentaire. C'est l'un des outils les plus puissants de la transmission patrimoniale.
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Assurance-vie & transmission hors succession
💡 152 500€ transmis hors succession par bénéficiaire, sans droits
L'assurance-vie est l'outil de transmission le plus flexible du droit français. Les capitaux transmis au décès échappent aux règles de la succession civile et bénéficient d'un abattement de 152 500€ par bénéficiaire, sans lien de parenté requis.
Pour un médecin libéral ayant constitué une assurance-vie importante, le choix des bénéficiaires et la rédaction de la clause bénéficiaire sont des décisions patrimoniales majeures que Clarify vous aide à optimiser.
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Pacte Dutreil & transmission d'entreprise
💡 75% d'abattement sur la valeur des parts transmises
Si vous exercez en SEL (SELARL, SELAS) et que vous avez accumulé des parts dans votre société médicale, le Pacte Dutreil permet de transmettre ces parts à vos héritiers avec un abattement de 75% sur leur valeur taxable — une économie considérable pour les praticiens à revenus élevés.
Ce dispositif exige une anticipation de 2 ans minimum avant la transmission. Clarify analyse votre éligibilité et met en place le pacte au bon moment pour maximiser l'avantage fiscal.
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abattements fiscaux
100 000€ par enfant tous les 15 ans sans droits. Pour un couple avec deux enfants, c'est 400 000€ transmis en totale franchise d'impôt. Clarify structure vos donations pour maximiser les abattements disponibles.
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de propriété
Donnez la nue-propriété à vos enfants maintenant à valeur réduite. À votre décès, ils récupèrent la pleine propriété sans droits supplémentaires. L'un des outils les plus puissants de la transmission.
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transmission hors succession
152 500€ transmis hors succession par bénéficiaire sans droits. La clause bénéficiaire est une décision patrimoniale majeure que Clarify vous aide à optimiser.
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transmission de SEL
75% d'abattement sur la valeur des parts de votre société médicale. Idéal pour les médecins en SELARL avec un patrimoine professionnel significatif. Anticipation de 2 ans minimum requise.
Prendre rendez-vous →La transmission se prépare
bien avant la retraite
Plus vous anticipez, plus les outils sont efficaces. Voici le calendrier idéal d'une stratégie de transmission patrimoniale.
DÈS 45 ANS — PHASE D'ACCUMULATION
Ouvrir l'assurance-vie et rédiger la clause bénéficiaire
C'est le moment d'ouvrir les contrats d'assurance-vie avec les bons bénéficiaires et de commencer à alimenter le capital. Plus le contrat a d'ancienneté fiscale, plus la transmission est avantageuse.
50-55 ANS — PREMIÈRES DONATIONS
Premières donations et démembrement
C'est l'âge idéal pour commencer les donations à vos enfants — vous bénéficiez encore d'un usufruit à forte valeur (vous êtes jeune), ce qui réduit la valeur taxable de la nue-propriété transmise. Premier cycle d'abattement de 100 000€ activé.
55-60 ANS — OPTIMISATION
Pacte Dutreil et structuration de la société
Si vous exercez en SEL, c'est le moment de mettre en place le Pacte Dutreil pour les parts de société. Anticipation de 2 ans minimum requise avant toute transmission. Deuxième cycle de donations possible si 15 ans écoulés depuis le premier.
60 ANS + — TRANSMISSION
Finalisation et organisation successorale
Rédaction ou mise à jour du testament, organisation de la succession, optimisation des derniers cycles de donations. Revue complète de la stratégie patrimoniale avec Clarify pour s'assurer que tout est en ordre.
Préparez la transmission
de votre patrimoine dès aujourd'hui
Un conseiller Clarify analyse votre patrimoine, identifie les outils les plus adaptés à votre situation et vous propose une stratégie de transmission sur-mesure. Gratuit, confidentiel, sans engagement.
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